Zakaj več kot 80% zasebnih pokojninskih pogodb ne prinaša nobenih donosov
Več kot 80% zasebnih pokojninskih pogodb ne prinaša donosa - za to so krivi visoki stroški, nizke obrestne mere, pomanjkanje preglednosti in nezadostno svetovanje. Potrošniki bi morali intenzivneje iskati alternative, kot so plemenite kovine ali prožnejše naložbene možnosti, da bi njihovo pokojninsko zavarovanje postalo bolj donosno. dolgoročno.
Stephan Bogner, Diplom-Kaufmann, je študiral ekonomijo na ISM Dortmund in napisal prvo diplomsko nalogo fakultete o plemenitih kovinah kot zaščitniku pred inflacijo, po študijskih obiskih v Veliki Britaniji in Avstraliji ter delovnih izkušnjah v Dubaju pa je prevzel vodenje Elementum International AG v Švici leta 2012, njegovo strokovno znanje o plemenitih kovinah pa je pomembno oblikovalo razvoj podjetja.
Zakaj več kot 80% zasebnih pokojninskih pogodb ne prinaša nobenih donosov
Zasebno pokojninsko zavarovanje velja za pomembno orodje za premostitev pokojninske vrzeli in zagotavljanje finančne varnosti v starosti, vendar kljub temu študije in raziskave kažejo, da več kot 80% sklenjenih zasebnih pokojninskih pogodb ne ustvari pomembnega donosa.
Pri tem se postavlja vprašanje, zakaj toliko ljudi vlaga v izdelke, ki se na koncu izkažejo za neučinkovite, glavni razlogi za ta pojav pa so analizirani spodaj.
Avtor
Stephan Bogner
Izvršni direktor | Elementum International AG
Visokocenovne strukture
Glavni razlog za pomanjkanje donosnosti zasebnih pokojninskih pogodb so visoki stroški, povezani s temi produkti, upravni stroški, zaključni stroški in provizije za posrednike pa lahko porabijo znaten delež prispevkov.
Ti stroški se pogosto ne sporočajo pregledno, zato potrošniki podcenjujejo dejansko breme pristojbin.
Nizka obrestna mera
V obdobjih vztrajno nizkih obrestnih mer številni tradicionalni pokojninski produkti trpijo zaradi nizkih obrestnih mer Življenjsko in pokojninsko zavarovanje, ki vlagajo v naložbe s fiksno obrestno mero, kot so državne obveznice, pogosto ustvarjajo minimalne donose.
Ti donosi pogosto ne zadoščajo za izravnavo inflacije, kar zmanjšuje kupno moč privarčevanih zneskov.
Netransparentni pogodbeni pogoji
Zapletene pogodbene konstrukcije in nejasni pogoji potrošnikom otežujejo oceno resničnega izvajanja pokojninske pogodbe.
Pogosto so donosi odvisni od posebnih scenarijev, kot je trajanje pogodbe ali razvoj trga, stranke so redko obveščene o alternativnih možnostih ali tveganjih izbranih izdelkov.
Inflacija in izguba kupne moči
Tudi pri nominalnem donosu se vrednost izplačanih pokojnin zmanjša zaradi inflacije.
Ko so obresti na pogodbo pod stopnjo inflacije, se privarčevani zneski realno amortizirajo, kar je še en dejavnik, ki prispeva k dejstvu, da večina zasebnih pokojninskih pogodb ni donosna.
Pomanjkanje prožnosti
Številne zasebne pokojninske pogodbe so neprilagodljive in ne omogočajo prilagajanja spreminjajočim se življenjskim razmeram.
Najem prispevkov ali predčasna izplačila pogosto vključujejo visoke stroške ali izgubo donosa, zaradi tega pomanjkanja prožnosti pa lahko stranke predčasno prekinejo svoje pogodbe in zato utrpijo nadaljnje izgube.
Nezadosten nasvet
Drugi vidik je kakovost nasvetov.
Številni posredniki se osredotočajo na izdelke, ki temeljijo na provizijah, namesto da bi dajali prednost individualnim potrebam strank.
To potrošnike pogosto pripelje do pogodbe, ki ne ustreza njihovemu finančnemu položaju optimalno, pogosto pomanjkanje informacij o tveganjih, stroških in alternativah pa dodatno prispeva k temu, da stranke sprejemajo napačne odločitve.
Kakovostno svetovanje naj bo neodvisno, pregledno in osredotočeno na dolgoročne cilje stranke
Naložba v plemenite kovine kot alternativa
Plemenite kovine, kot sta zlato in srebro, so vedno veljale za naložbe s stabilno vrednostjo in ponujajo alternativo tradicionalnemu pokojninskemu zavarovanju.
So neodvisni od gibanja obrestnih mer in političnih odločitev ter so v preteklosti dokazali svojo funkcijo zaščite pred inflacijo.
Naložbe v plemenite kovine lahko zato pomenijo boljše pokojninsko zavarovanje, zlasti v času gospodarske negotovosti.
Drugi vidik je kakovost nasvetov.
Mnogi posredniki se ne osredotočajo na individualne potrebe strank.
To pogosto vodi do tega, da potrošniki sklepajo pogodbe, ki ne ustrezajo njihovemu finančnemu položaju optimalno.
Pristopi k rešitvam
Da bi zagotovili, da zasebne pokojninske pogodbe dosežejo boljši donos, bi morali potrošniki in ponudniki prevzeti enako odgovornost:
- Spodbujati preglednost: Ponudniki morajo jasno in razumljivo pojasniti strukture stroškov.
- Preverite alternativne sisteme: Stranke bi morale izvedeti več o alternativah z višjim donosom.
- Boljši nasvet: Neodvisni in kompetentni nasveti vam lahko pomagajo pri pravilnih odločitvah.
- Regulativni ukrepi: Politika bi morala zagotoviti, da so proizvodi strožje regulirani in da se izogibajo nepoštenim stroškovnim strukturam.
Zaključek
Dejstvo, da več kot 80% zasebnih pokojninskih pogodb ne prinaša donosov, je posledica kombinacije visokih stroškov, nizkih obrestnih mer, pomanjkanja preglednosti in nezadostnega svetovanja.
Potrošniki bi morali temeljito razmisliti o svojih naložbenih odločitvah in razmisliti o alternativnih previdnostnih možnostih.
Plemenite kovine, kot sta zlato in srebro, so v preteklosti dosegle pomembne dolgoročne donose in ponujajo priložnost za ustvarjanje nadpovprečnih donosov.
Zlasti plemenite kovine kažejo, da lahko dolgoročna naložba predstavlja trdno in visoko donosno pokojninsko zavarovanje.
Le s kritičnim premislekom in zavestno selekcijo je mogoče dolgoročno doseči boljše rezultate.
Dejstvo, da več kot 80% zasebnih pokojninskih pogodb ne prinaša donosov, je posledica kombinacije visokih stroškov, nizkih obrestnih mer, pomanjkanja preglednosti in nezadostnega svetovanja.
Potrošniki bi morali intenzivno razmišljati o svojih naložbenih odločitvah in alternativnih previdnostnih možnostih.
Iščete idealno rešitev za vašo investicijo? Najdimo najboljšo možnost skupaj. Ekipa Elementum vam stoji ob strani s strokovnim znanjem in predanostjo.
Kontaktirajte zdaj in izpolnite spodnji kontaktni obrazec!
_600x400px_Blogeintrag Bagus.jpg)
Ta objava lahko vsebuje povezave do zunanjih spletnih mest tretjih oseb. Elementum Deutschland GmbH ne prevzema nobene odgovornosti za vsebino teh zunanjih spletnih mest in se izrecno distancira od vse tam navedene vsebine. V času povezovanja nobena nezakonita vsebina ni bila prepoznavna.